Ρύθμιση Χρεών & Εξωδικαστικός Μηχανισμός 2025: Όλα όσα χρειάζεται να γνωρίζετε για Διαγραφή Χρεών & Προστασία Περιουσίας
Η οικονομική ασφυξία που βιώνουν χιλιάδες νοικοκυριά και επιχειρήσεις στην Ελλάδα βρίσκει διέξοδο μέσα από τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών και το νέο πτωχευτικό πλαίσιο του 2025. Με δυνατότητες διαγραφής χρεών, προστασίας της πρώτης κατοικίας και επιδοτήσεων για ευάλωτα νοικοκυριά, το θεσμικό αυτό εργαλείο προσφέρει μια δεύτερη ευκαιρία σε όσους αντιμετωπίζουν σοβαρά οικονομικά προβλήματα.
Η ανάγκη για ρύθμιση χρεών και διασφάλιση της προστασίας περιουσίας είναι σήμερα πιο επιτακτική από ποτέ. Το 2025 φέρνει βελτιώσεις στο θεσμικό πλαίσιο με επίκεντρο τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, ο οποίος δίνει δεύτερη ευκαιρία σε φυσικά και νομικά πρόσωπα για να διαγράψουν μέρος των χρεών τους και να επανέλθουν σε οικονομική κανονικότητα.
Τι είναι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών;
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αποτελεί μια αυτοματοποιημένη διαδικασία που επιτρέπει σε φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις να ρυθμίσουν το σύνολο των οφειλών τους προς Δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ο οφειλέτης μπορεί να επιτύχει:
- Ενιαία ρύθμιση όλων των οφειλών σε Δημόσιο, ΕΦΚΑ και τράπεζες.
- Μακροχρόνιες δόσεις έως και 240 ή 420, ανάλογα τον πιστωτή.
- Διαγραφή μέρους της οφειλής, υπό προϋποθέσεις και με βάση συγκεκριμένα κριτήρια, έως 75% επί της βασικής οφειλής και έως 95% επί των προσαυξήσεων.
- Ταχεία διαδικασία. Η διαδικασία ολοκληρώνεται εντός δύο μηνών από την υποβολή της αίτησης, προσφέροντας ταχεία και αποτελεσματική λύση στους οφειλέτες.
Η αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά στην πλατφόρμα της ΕΓΔΙΧ χωρίς δικαστική διαδικασία, ενώ απαιτείται η συγκατάθεση πλειοψηφίας πιστωτών για να εγκριθεί η πρόταση.
Προστασία Πρώτης Κατοικίας και Ευάλωτα Νοικοκυριά
Ο νέος πτωχευτικός νόμος παρέχει ειδική μέριμνα για τα ευάλωτα νοικοκυριά, προσφέροντας επιδότηση δόσης για την πρώτη κατοικία ύψους έως 210 ευρώ μηνιαίως για 5 έτη.
Τα κριτήρια για την υπαγωγή σε αυτή την κατηγορία περιλαμβάνουν:
- Συνολική φορολογητέα αξία ακίνητης περιουσίας μικρότερη των 165.000 ευρώ.
- Συνολικό εισόδημα μικρότερο των 17.500 ευρώ.
- Συνολικό ύψος καταθέσεων και επενδύσεων μικρότερο από 17.500 ευρώ.
Επιπλέον, παρέχεται η δυνατότητα επαναγοράς της πρώτης κατοικίας μετά από 12 έτη καταβολής ενοικίων, διασφαλίζοντας την κατοικία των ευάλωτων πολιτών.
Στατιστικά Στοιχεία για το 2025
Μέχρι τον Απρίλιο του 2025, μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού έχουν ρυθμιστεί αρχικές οφειλές ύψους 11,42 δισ. ευρώ, με διαγραφές οφειλών προς το Δημόσιο και χρηματοπιστωτικούς φορείς που ανέρχονται σε 3,61 δισ. ευρώ. Το μέσο ποσοστό διαγραφής για οφειλές προς το Δημόσιο είναι 15%, ενώ για οφειλές προς χρηματοπιστωτικούς φορείς φτάνει το 30,4%.
Ποιοι μπορούν να ενταχθούν;
Μπορούν να υποβάλουν αίτηση:
- Ιδιώτες με χρέη άνω των 10.000 ευρώ.
- Ελεύθεροι επαγγελματίες & επιχειρήσεις με δυσκολία αποπληρωμής.
- Οφειλέτες με τουλάχιστον δύο πιστωτές.
Δεν μπορούν να ενταχθούν όσοι έχουν καταδικαστεί για οικονομικά εγκλήματα, ή όσοι βρίσκονται σε διαδικασία ρευστοποίησης ή πτώχευσης χωρίς άδεια από τον σύνδικο.
Ρύθμιση Χρεών και Διαγραφή Οφειλών: Πώς Υπολογίζονται;
Η διαγραφή χρέους δεν είναι αυτόματη – εξαρτάται από την οικονομική εικόνα του οφειλέτη. Ο αλγόριθμος της πλατφόρμας αξιολογεί:
- Το εισόδημα και την περιουσιακή κατάσταση.
- Τη βιωσιμότητα της ρύθμισης.
- Τη δυνατότητα ρευστοποίησης περιουσιακών στοιχείων.
Σε περιπτώσεις αδυναμίας, προβλέπεται μερική διαγραφή, με βάση τον λεγόμενο «κανόνα της καθαρής παρούσας αξίας».
Ευάλωτα Νοικοκυριά και Προστασία Πρώτης Κατοικίας
Ειδικά για τα ευάλωτα νοικοκυριά, ο νόμος προβλέπει:
- Επιδότηση ενοικίου έως 210€/μήνα για 5 χρόνια.
- Επαναγορά της κατοικίας μετά από 12 έτη (με προνομιακό τίμημα).
- Αναστολή πλειστηριασμών εφόσον υπάρχει ενεργή ρύθμιση.
Κριτήρια ένταξης (ενδεικτικά):
- Εισόδημα έως 17.000 € (μονοπρόσωπο νοικοκυριό).
- Κατοικία αντικειμενικής αξίας έως 120.000 €.
- Αποταμιεύσεις κάτω των 7.000 €.
Πλεονεκτήματα σε σχέση με τον Πτωχευτικό Νόμο
Ο πτωχευτικός νόμος του 2020 προσφέρει επίσης «δεύτερη ευκαιρία», όμως συνοδεύεται από:
- Ολική απώλεια περιουσίας (εκτός αν υπάρχει προστασία).
- Κακή πιστοληπτική εικόνα για χρόνια.
- Υποχρεωτική εκκαθάριση και απώλεια ελέγχου.
Συνεπώς, η ρύθμιση μέσω εξωδικαστικού προτιμάται σε πρώτη φάση για την προστασία της περιουσίας και τη διατήρηση της επιχειρησιακής συνέχειας.
BOXmind:Ο Αξιόπιστος Συνεργάτης για Ρύθμιση Χρεών & Διαγραφή Οφειλών
Η BOXmind με την μακρόχρονη εμπειρία και εξειδίκευσή της είναι η πλέον αξιόπιστη εταιρεία συμβούλων στην Ελλάδα στον τομέα της οικονομικής και νομικής αποκατάστασης. Με πολυετή εμπειρία και υψηλή τεχνογνωσία, αναλαμβάνει με απόλυτο επαγγελματισμό:
- Υποβολή αίτησης στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
- Προετοιμασία και επεξεργασία οικονομικών στοιχείων.
- Διαπραγμάτευση με τράπεζες και Δημόσιο.
- Πλήρη καθοδήγηση σε ένταξη στον πτωχευτικό νόμο (όπου απαιτείται).
Η ομάδα της BOXmind αποτελείται από εξειδικευμένους νομικούς, οικονομολόγους και τραπεζικά στελέχη, με μοναδικό στόχο τη διάσωση επιχειρήσεων και νοικοκυριών.
Με βάση το Μαρούσι, εξυπηρετεί πελάτες πανελλαδικά και διαθέτει το δικό της ψηφιακό σύστημα διαχείρισης αιτημάτων και φακέλων. Με εξατομικευμένη προσέγγιση, η BOXMIND είναι η ασφαλής επιλογή για όποιον επιθυμεί να ρυθμίσει οριστικά τα χρέη του.
📞 Επικοινωνήστε στο 210 8056696 ή επισκεφθείτε το www.boxmind.gr
Συχνές Ερωτήσεις (FAQ)
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ Εξωδικαστικού και Πτωχευτικού;
Ο εξωδικαστικός οδηγεί σε ρύθμιση και διαγραφή χωρίς απώλεια περιουσίας. Ο πτωχευτικός συνεπάγεται ρευστοποίηση και απαλλαγή από χρέη, αλλά με σημαντικές συνέπειες.
Μπορώ να κάνω μόνος μου αίτηση;
Η πλατφόρμα είναι δημόσια, αλλά η τεχνική φύση της αίτησης απαιτεί εξειδικευμένη γνώση. Η υποστήριξη από ειδικούς όπως η BOXMIND αυξάνει σημαντικά την επιτυχία.
Πόσος χρόνος χρειάζεται για την έγκριση;
Από τη στιγμή της πλήρους υποβολής φακέλου, η διαδικασία διαρκεί έως 60 ημέρες.
Υπάρχει κόστος;
Το κόστος εξαρτάται από την πολυπλοκότητα της υπόθεσης. Η BOXMIND προσφέρει δωρεάν αρχική αξιολόγηση.
Συμπερασματικά:
Η ρύθμιση χρεών, η διαγραφή οφειλών, η ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό και η προστασία περιουσίας δεν είναι πια απρόσιτα. Με σωστή καθοδήγηση και υποστήριξη από ειδικούς, μπορείτε να διεκδικήσετε τη δεύτερη οικονομική ευκαιρία που σας αξίζει.
Για αξιόπιστες λύσεις με διαφάνεια, αξιοπιστία και αποτελεσματικότητα, εμπιστευθείτε τους κορυφαίους συμβούλους της BOXMIND.
Σχόλια